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不仅要小心丢了工作,还要因不正当销售金融产

2019年,资本管理并不太平。
 
P2P和私矿爆炸问题已经持续了很长一段时间,大案要案已经开庭审理。最近,这些案件的热点话题是,公安机关要求销售人员退还以前销售时的佣金收入。
 
在金融机构销售行为更加严格的情况下,不少内部人士反映,部分销售人员因销售不当被辞退。
 
近日,最高人民法院发布《全国法院民商事审判工作会议纪要(征求意见稿)》,强调金融机构在金融产品销售过程中,不符合销售适当性要求的,投资者有权要求赔偿。在此之前,也有相关案例。法院最终裁定,出售不当,并赔偿了投资者的损失。
 
在这种背景下,金融机构和销售业务人员受到了很大的“冲击”。在产品销售过程中,合规性要求明显提高。一些信托公司将高风险产品出售给风险承受能力较低的投资者,原因是业务人员在早期销售过程中存在违规行为,并在违规行为曝光后辞退销售人员。
 
然而,资产管理产品的市场营销还存在许多模糊区域,可能导致许多不合理的行为。比如,无论是最高法院的要求,还是金融监管部门的规定,对私募基金的销售都没有明确的规定,这是“爆雷”的高发区。在办理相关案件方面,目前主要是针对爆料公司员工追究责任和返还佣金的要求。按照“不扩张”的原则,对外部销售机构的责任追究相对有限。
 
“很多问题都被代销的第三方公司埋了。他们的行为几乎不受限制,而且由于避税等原因,佣金比私营机构雇员高出许多倍。”一位金融机构资深业务员告诉记者。
 
在福兴案中,销售经理可被指定为“非吸纳”。
 
复兴霹雳一次造成了很大的噪音。近日,上海市静安区人民法院对艺龙财富团队经理张某进行公开审理。
 
根据检察机关的起诉,经依法审核,2012年3月12日,上海复兴集团投资设立假p2p股票配资平台仪陇公司,以发行理财产品的形式,以高收益承诺方式向社会非法募集资金,到期还本付息的。
 
至于张,检察机关认为,作为福兴集团子公司仪陇公司的其他刑事责任人,非法假p2p股票配资平台吸收公共存款,扰乱法律秩序,扰乱金融秩序,数额巨大,犯罪事实清楚,证据确凿,应予证实。以非法吸收公众存款罪追成都股票配资平台10倍究刑事责任。
 
根据审理过程,张显龙财富任职期间,张显龙一行共销售债务融资产品15亿元,未偿本金1亿元;销售基金产品19亿元,未偿本金16亿元。在任期间,其非法收入1400余万元。同时,其个人和家庭还投资2000多万元购买公司产品,但未能兑现。
 
公诉人说:“量刑的最终目的是对未兑现的数额承担连带责任,但这一要求过高,不符合实际,因此要求对自己的违法所得承担相应责任,然后根据违法所得的返还和赔偿情况确定量刑。”
 
在21世纪经济记者接触的许多案例中,多数相关人士强调自己的行为“合规”,主要是基于公司和产品已经合法注册的事实。
 
法院在上述庭审中指出,刑事诉讼法第176条规定,非法吸收公众存成都股票配资平台10倍款或者变相吸收,即形式上的遵守并不意味着实质上的遵守。虽然该产品已备案,但实际资金流向并不符合备案要求,而是对银行存款的本息进行了保护。
 

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作者:股票公司
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